مشاوران کافه سیلور:
کارشناس اقتصاد
مشاور سرمایه گذاری
تحلیل اقتصاد کلان و خرد
تحلیل اقتصاد طلایی
تحلیل اقتصاد نقره ای
سرمایه گذاری چیست؟
با توجه به علم اقتصاد، سرمایه گذاری به معنای تخصیص منابع مالی به یک یا چند دارایی مختلف، به امید به دست آوردن منابع با ارزشتر در آینده است.
در نتیجه سرمایه گذاری میتواند به دو صورت مستقیم و غیرمستقیم انجام شود.
از انواع سرمایه گذاری میتوان به خرید و فروش سهام شرکتها، اوراق درآمد ثابت، مسکن، زمین، طلا، خودرو، ارزهای خارجی و غیره نام برد که به بازارهای موازی هم معروفند.
همچنین میتوان سرمایه گذاری را چنین تعریف کرد:سرمایهگذاری به معنی تخصیص منابع مالی به یک یا چند دارایی با هدف کسب سود و افزایش ارزش آنها در طول زمان است.
که این منابع میتوانند شامل پول، زمان، دانش و انرژی باشند. انواع روش های سرمایه گذاری بسیار گستردهاند و هر کدام دارای ویژگیها و ریسکهای خاص خود هستند.
برخی از معروفترین انواع سرمایه گذاری شامل خرید سهام، اوراق قرضه، املاک و مستغلات، صندوقهای سرمایهگذاری مشترک و طلا هستند.
هدف از سرمایه گذاری چیست؟
هدف از سرمایه گذاری میتواند برای هر فرد متفاوت باشد، اما به طور کلی میتوان این اهداف را به دو دسته کوتاهمدت و بلندمدت تقسیم کرد. همچنین توجه داشته باشید که انتخاب نوع سرمایه گذاری به هدف شما بستگی دارد. برخی از مهمترین مواردی که سرمایهگذاران به عنوان هدف خود در نظر میگیرند، شامل موارد زیر میشود:
- افزایش ثروت
- تأمین مالی برای دوران بازنشستگی
- تأمین مالی برای فرزندان
- رسیدن به اهداف مالی مختلف مانند خرید خانه و…
- محافظت از ارزش سرمایه در برابر تورم

چرا و چگونه باید سرمایه گذاری کنیم؟
همه ما به طور پیوسته در حال تلاش و کوشش هستیم تا بتوانیم به اهدافی که در نظر داریم دست یافته و رفاه بیشتری برای خود و عزیزانمان فراهم کنیم. مثلا ممکن است در پی خرید خانه یا ماشین داشته باشیم؛ یا بخواهیم برای تامین آینده تحصیلی و شغلی فرزندانمان، مبالغی را به روشهای مختلف سرمایه گذاری کنیم؛ یا قصد خرید لوازم خانگی بهتری را داشته باشیم و یا …
نخستین و مهمترین گام برای دستیابی به این اهداف کوچک و بزرگ، داشتن یک منبع درآمدی مناسب است که بتواند سرمایه مورد نیاز را برای ما ایجاد کند. اما آیا صرفا وجود سرمایه اولیه کفایت میکند؟ آیا میتوان بدون داشتن یک برنامه درست و هدفمند، به اهداف مالی خود در آینده رسید؟
برای پاسخ به این سوال، بهتر است نگاهی کوتاه و تحلیلی به بازدهی کلاسهای دارایی مختلف در بازه زمانی پنج ساله منتهی به پایان اسفند ماه ۱۴۰۲ داشته باشیم تا شناخت و دید کلی نسبت به تفاوت سرمایهگذاری در داراییهای مختلف پیدا کنیم.
همانگونه که از نمودار فوق قابل مشاهده است، در نظر داشتن افق زمانی مناسب و انتخاب گزینههای سرمایهگذاری صحیح، تاثیر بسیاری در رسیدن به اهداف مالی دارد. در نتیجه، رویکردی که هر شخص نسبت به درآمدهای خود دارد، میتواند نقش بسیار مهمی در وضعیت مالی آینده او داشته باشد. بنابراین:
برای تضمین آینده مالی خود، باید ضمن داشتن یک منبع درآمدی مناسب، برنامهای هدفمند برای درآمدهای کسبشده خود تنظیم کنید.
تامین امنیت مالی
سرمایه گذاری میتواند به شما کمک کند تا در مواقع بحرانی مانند بیکاری یا شرایط اضطراری مالی، امنیت بیشتری داشته باشید. داشتن پرتفوی متنوع میتواند به کاهش ریسکها و افزایش انعطافپذیری مالی شما کمک کند.
ایجاد آرامش خاطر
دوران بازنشستگی یکی از بخشهای مهم زندگی هر انسانی است که بایستی از سنین جوانی برای آن برنامهریزی داشتـه باشد؛ چراکه در این قسمت از عمر، توان کاری ما تقلیل رفتـه و به احتمال زیاد نمیتوانیم درآمد مطلوبی را به دست بیاوریم. لذا توصیه میشود که از سنین جوانی، بخشی از درآمد خود را در یک بازار مناسب سرمایه گذاری کنید تا در دوران بازنشستگی و کهنسالی، دغدغه مالی نداشتـه و بتوانید در کنار عزیزانتان از زندگی لذت ببرید.
طلا
روشهای مختلفی برای سرمایهگذاری در طلا وجود دارد. همچنین بر خلاف بازار مسکن، سرمایه گذاری در طلا با مبالغ بسیار کمتری امکانپذیر است. اگر قصد سرمایهگذاری در طلا به صورت فیزیکی را دارید باید مواردی مانند ریسک اصل یا تقلبی بودن طلا، همینطور ریسک و هزینه نگهداری آن در محلی امن را مد نظر داشته باشید. اما اگر بخواهید از طریق بورس در طلا سرمایهگذاری کنید ریسکهای یاد شده را حذف خواهید کرد. اگر علاقهمند به سرمایهگذاری در طلا از طریق بورس هستید لازم است تا در نظر داشته باشید هم میتوانید به صورت مستقیم گواهی سکه طلا خریداری کنید و هم میتوانید در صندوقهای سرمایهگذاری در طلا (مانند صندوق عیار مفید) سرمایهگذاری کنید.
نقره: نقره به عنوان یکی از بازیگران قدیمی سرمایه گذاری جذیذا به شدن مورد علاقه سرمایه گذاران و دولتمرئان شده
ارزهای خارجی مانند دلار
بازار ارز یکی از انواع روشهای سرمایه گذاری پرریسک و پرنوسان است و پارامترهای بسیار زیادی نظیر روابط خارجی، روابط اقتصادی شامل واردات و صادرات، سیاستهای دولتی و سیاستهای کلی بانک مرکزی بر آن تاثیرگذار است. از طرف دیگر، ممکن است در شرایطی خاص، خرید و فروش ارزهای پر استفاده مانند دلار و یورو، با محدودیتهای جدی همراه شود و نگهداری مقدار زیادی از آنها مطابق قانون تخلف بهشمار رود.
با سرمایه گذاری در دلار، ممکن است که از تورم اقتصاد ایران محفوظ بمانید. اما تورم کشور آمریکا که سالیانه حدود ۲ درصد است، شامل سرمایه شما میشود.
راهکار چیست؟
در صورتی که تمایل دارید از افزایش قیمت دلار منتفع شوید، بهتر است به جای سرمایه گذاری در دلار، سهام شرکتهایی را که حجم صادرات بالایی دارند، خریداری کنید. در این صورت هم بر تورم ایران و هم بر تورم آمریکا غلبه خواهید کرد! چرا که:
– اگر قیمت دلار در ایران رشد کند، قیمت سهام آن شرکت نیز به احتمال زیاد رشد خواهد کرد. بنابراین از تورم در اقتصاد ایران در امان میمانید.
– تورم آمریکا باعث میشود که قیمت محصولات صادراتی آن شرکت و همچنین درآمد دلاری آن به مرور زمان افزایش یابد. با رشد درآمد دلاری شرکت، به احتمال زیاد قیمت سهام آن نیز افزایش پیدا خواهد کرد. بنابراین از تورم آمریکا نیز در امانید.
– اگر در شرکت مناسبی سرمایهگذاری کرده باشید، مسلما آن شرکت، حجم و تنوع محصولات خود را افزایش خواهد داد. این امر درآمد شرکت را افزایش داده و به طبع میتوان انتظار داشت که قیمت سهام آن نیز رشد کند. بنابراین هم از تورم ایران و هم آمریکا سبقت میگیرید.
اهمیت سرمایه گذاری چیست؟
همه ما به طور پیوستـه در حال کار و تلاش هستیم تا بتوانیم به اهدافی که در نظر داریم دست یافتـه و رفاه بیشتری برای خود و عزیزانمان فراهم کنیم. برای مثال ممکن است بخشی از سرمایه خود را در املاک و بخشی را نیز در حسابهای بانکی سرمایه گذاری کنیم.
از این رو، اهمیت سرمایه گذاری بیشتر از این جهت است که ممکن است با انتخاب اشتباه، به اهداف خود نرسیم. شناخت بهترین بازار برای سرمایه گذاری در زمان مناسب مهمترین قدم برای شروع سرمایه گذاری است.
خودرو
بر خلاف کشورهای توسعهیافته دنیا، خودرو نیز در ایران به عنوان یک کالای سرمایهای محسوب میشود. با این وجود عواملی همچون محدودیت در خرید خودرو به قیمت مناسب از کارخانه، هزینههای نگهداری و تعمیرات، هزینههای بیمه و عوارض، ریسک پیشرفت تکنولوژی، نااطمینانی نسبت به واردات خودروهای خارجی در آینده و نقدشوندگی کمتر نسبت به طلا و سکه طلا، موجب شده است که افراد زیادی سرمایه گذاری در سایر بازارها را به خرید خودرو ترجیح دهند.
سپردههای بانکی
بسیاری از افراد سپردهگذاری در بانک و دریافت سود بانکی را به عنوان یک سرمایهگذاری مناسب میشناسند. اما دادههای تاریخی نشان داده است که طی سالیان گذشته، سود بانکی بسیار کمتر از میزان تورم بوده است. به بیان دیگر سپردههای بانکی در حفظ قدرت خرید و ارزش پول کارآمد نبودهاند.
انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی
سرمایه گذاریها از نظر زمانی به سه دسته کوتاهمدت، میانمدت و بلندمدت تقسیم میشوند. هر یک از این دستهها ویژگیها و کاربردهای خاص خود را دارند و بسته به اهداف مالی و میزان تحمل ریسک فرد سرمایهگذار، مناسب هستند. در ادامه به توضیح هر یک از این انواع سرمایه گذاری میپردازیم:
سرمایهگذاری کوتاه مدت
سرمایه گذاریهای کوتاهمدت به سرمایه گذاریهایی اطلاق میشود که دوره زمانی آنها معمولاً کمتر از یک سال است. هدف از سرمایه گذاری کوتاه مدت، کسب بازدهی در کوتاهترین زمان ممکن است. این نوع سرمایه گذاری نیاز به شناخت بهتری از بازار موردنظر داشتـه و ریسک بالاتری را هم متوجه سرمایهگذار میکند. خرید و فروش ملک، خودرو و یا سهام در بازه زمانی کوتاه برای کسب سود از نوسان قیمت مثالهایی از این نوع سرمایه گذاری هستند.
سرمایهگذاری میان مدت
سرمایه گذاریهای میانمدت دوره زمانی بین یک تا پنج سال دارند. این نوع سرمایه گذاریها توازن مناسبی بین نقدشوندگی و میزان بازدهی دارند و برای افرادی که هدف مالی مشخصی در بازه زمانی میانمدت دارند، مناسب هستند. این نوع سرمایه گذاری کم ریسکتر از سرمایه گذاری کوتاه مدتی بوده و با شناخت نسبی از بازار هدف میتوان از آن کسب سود کرد. سرمایه گذاری در حسابهای بانکی، خرید سهام به دید میان مدت و مثالهایی از این نوع سرمایه گذاری هستند.
سرمایهگذاری بلند مدت
سرمایه گذاریهای بلندمدت دوره زمانی بیش از پنج سال دارند و برای دستیابی به اهداف مالی بلند مدت مانند بازنشستگی، خرید مسکن یا تامین مالی تحصیلات عالی مناسب هستند. هدف از سرمایه گذاری بلندمدت، کسب سود در بلندمدت است. همچنین اساس سرمایه گذاری بلند مدت، صبر و نادیده گرفتن نوسانات بازار در طول زمان سرمایه گذاری است. انتخاب بازار مناسب برای سرمایه گذاری در بلند مدت اهمیت زیادی دارد، چرا که بازدهی بازارها در بلند مدت تفاوت بسیاری دارد.
نکته آخر کافه سیلور سرمایه گذاری چیست؟
شما میتوانید روی موارد زیر هم سرمایه گذاری کنید
1- انگشتر برلیان
2- انگشتر طلا
3- حلقه ازدواج
8-ساعت طلا
در پاسخ به سوال سرمایه گذاری چیست؟ گفتیم که سرمایه گذاری یکی از ملزومات اساسی برای مقابله با تورم در دنیای کنونی است. اکثر افراد بدون هیچ آموزش سرمایه گذاری و شناخت راهکارهای آن اقدام به به این کار کرده و درنهایت شاهد ضررهای زیادی میشوند. از این رو، در مقاله فوق سعی داشتیم روش های سرمایه گذاری مفید و مطمئن را به شما معرفی و اصول سرمایه گذاری صحیح را به شما شرح دهیم تا در کمترین زمان ممکن، بهترین بازدهی را از سرمایه خود کسب کنید.